10 مصارف ومؤسسات مالية تقود التمويل المستدام في الشرق الأوسط

تلعبُ المصارفُ ومؤسساتُ الخدماتِ الماليّةِ دوراً أساسيّاً في عمليّةِ تحقيقِ أهدافِ التّنميةِ المستدامةِ، وذلكَ من خلال توجيهِ التّمويلِ المستدامِ بشكلِ يراعي البيئةَ والمجتمعَ والحوكمةَ، بما يحقّقُ منفعةً مستدامةً للعاملين والعملاءِ وكاملِ المجتمعِ. إذ تهدفُ إدارةُ التّمويلِ المستدامِ بشكلٍ جيّدٍ إلى تحويلِ التّهديداتِ الحاليّةِ لفرصٍ مستقبليّةٍ، من خلالِ مراعاةِ إدارةِ المخاطرِ البيئيّةِ والاجتماعيةِ في قراراتِ المصرفِ عند منحِ الائتمانِ، أو القراراتِ الاستثماريةِ.

كما يشملُ الأمرُ، قيامَ البنوكِ بالتركيزِ على تمويلِ المشاريعِ البيئيّةِ، مثل: مشاريعِ الطّاقةِ المتجدّدةِ، وكفاءة الطّاقةِ والمشاريعِ الاجتماعيّةِ المتعلّقةِ بقطاعاتِ الصّحةِ والتّعليمِ، والمشاريع الصّغيرة والمتوسّطة ومتناهية الصّغر، فضلاً عن المشاريعِ التي تؤمنُ فرصَ عملٍ كبيرةٍ ما يقلّل من نسبِ البطالةِ والفقرِ ويرفعُ من مستوى المعيشةِ لا سيّما للفئاتِ الأكثرِ احتياجاً. ويلتزمُ التّمويلُ المستدامُ بمبادئِ الحوكمةِ والشفافيةِ، ودعم نظمِ الرّصدِ، والمتابعةِ، والتقييمِ، لتحقيقِ منفعةٍ مستدامةٍ لكافّةِ الأطرافِ.

وعلى مستوى الشرق الأوسط، فقد صنّفت مجلّة "فوربس" 10 مصارفَ ومؤسساتِ خدماتٍ ماليّةٍ ضمن قائمتها لقادةِ الاستدامةِ في الشّرقِ الأوسطِ 2023 فلنتعرّف إليها معاً: ^[1]  

بنك أبوظبي الأول

• عام التّأسيس: 2016.
• المقرّ الرّئيسي: الإمارات.
• الرّئيس التّنفيذي: هناء الرستماني.

يُصنّفُ بنك أبوظبي الأول كأكبرِ مصرفٍ في دولةِ الإماراتِ العربية المتّحدة، ويعدّ واحداً من أفضلِ المؤسّساتِ الماليّةِ فيها من حيث الالتزامِ بتحدّياتِ التّغيّرِ المناخيّ، وقد حصلَ على تصنيفِ b  من برنامجِ "سي دي بي" للكشفِ عن انبعاثاتِ الكربون، تقديراً لالتزامهِ بالإفصاحِ عن أدائهِ لمواجهةِ التحدّياتِ المناخيّةِ والبيئيّةِ.^[2]

ووقّع البنكُ على إعلانِ أبوظبي للتّمويلِ المستدامِ عام 2019، والذي جاءَ بمبادرةٍ من سوقِ أبوظبي العالميّةِ كجزءٍ من التّعاونِ مع المؤسّساتِ الحكوميّةِ، والجهاتِ التّنظيميّةِ، والمؤسّساتِ الرّائدةِ لإرساءِ أسسِ قطاعِ التّمويلِ المستدامِ.

مجموعة QNB

• عام التّأسيس : 1964.
• المقرّ الرّئيسيّ: قطر.
• الرّئيس التّنفيذي: عبد الله مبارك آل خليفة.

حدّد QNB  إطاراً وسياسةً واضحين للاستدامةِ على مستوى المجموعةِ، وطوّرَ ذلك بما يتلاءمُ مع المعاييرِ والإرشاداتِ الوطنيّةِ والدوليّةِ، وركّزَ بشكلٍ أساسيّ على أهدافِ الأممِ المتّحدةِ للتنميّةِ المستدامةِ، ومعاييرِ الإدارةِ العالميّةِ، لإعدادِ التقاريرِ وإرشاداتِ بورصة قطر حولَ تقاريرِ البيئةِ والمجتمعِ والحوكمةِ. ^[3]  

ويعرّف QNB الاستدامةَ بأنّها تقديمُ قيمةٍ طويلةِ الأجلِ من النّاحيةِ البيئيّةِ والاجتماعيّةِ والماليّةِ والأخلاقيّةِ للعملاءِ والمساهمين والموظّفين والمجتمعِ، ويقومُ إطارُ الاستدامةِ الخاصِّ بالمصرفِ على 3 ركائزَ أساسيّةٍ هي: التّمويلُ المستدامُ، والعمليّاتُ المستدامةُ، والالتزاماتُ غير المصرفيّةِ، حيث تسعى هذه الرّكائزُ لضمانِ الأداءِ الماليّ المستدامِ من خلال الحدّ من المخاطرِ وفتحِ الفرصِ التّجاريةِ الجديدةِ وتعزيزُ العلامةِ التّجاريةِ للمصرفِ.

مصرف الراجحي

• عام التّأسيس: 1957.
• المقرّ الرّئيسي: المملكة العربية السعودية.
• العضو المنتدب والرّئيس التّنفيذي: وليد بن عبد الله المقبل.

بدأ المصرفُ منذُ العامِ الماضي باستخدامِ الطّاقةِ الشّمسيةِ في 44 فرعاً له، كما اتبّعَ مبادئ توجيهيةً صارمةً لإعادةِ تدويرِ النّفاياتِ في شبكةِ فروعهِ والشّركاتِ التّابعةِ له، لا سيّما مبادراتُ التّشجيعِ على الحدِّ من استخدامِ الورقِ وجمعِ النّفاياتِ الورقيّةِ وإعادةُ تدويرها. ^[4]  

بالإضافةِ لذلك، فقد أدّى المصرفُ دورَ المنسّقِ الرّئيسي ومزوّدَ التحوّطِ لأكبرِ محطّةِ طاقةٍ شمسيّةٍ في العالمِ، والتي من المتوقّعِ أن توفّرَ الطاقةَ الكهربائيّةَ لأكثرِ من 185000 منزلٍ، وتعوّضَ نحو 2.9 طن من انبعاثاتِ غازاتِ الاحتباسِ الحراريّ سنوياً، كما خصّصَ نحو 800 مليون دولارٍ لتمويلِ مشاريعِ الطّاقةِ المتجدّدةِ.

بنك الإمارات دبي الوطني

• عام التّأسيس: 1963.
• المقرّ الرّئيسيّ: دولة الإمارات العربية المتحدة.
• الرّئيس التّنفيذي: شاين نيلسون.

أطلقَ بنك الإمارات دبي الوطني خلالَ العامِ الجاري، إطارَ عملِ التّمويلِ المستدامِ الذي يتيحُ إصدارَ أدواتِ دينٍ خضراءَ ومستدامةٍ لتمويلِ المشاريعِ. التي تسهمُ في الانتقالِ إلى اقتصادٍ منخفضِ الكربونِ، وقادرٍ على التعاملِ والتّكيّفِ مع التّغيّرِ المناخيّ، فضلاً عن سماحهِ بإصدارِ أدواتِ الدّينِ الاجتماعيّةِ القادرة على إحداثِ تأثيرٍ مجتمعيٍّ إيجابيٍّ. ^[5]  

كما أطلقَ البنكُ برنامجَ مسرّعِ التّكنولوجيا المستدامةِ بدعمٍ من شركةِ مايكروسوفت الذي يدعمُ شركاتِ التّكنولوجيا الماليّةِ الخضراءِ، ويهدفُ لتحقيقِ أهدافِ الاستدامةِ حيث دعا كُبرى الشّركاتِ العالميّةِ إلى التّعاونِ لابتكارِ الحلولِ وعملياتِ التّمويلِ المبتكرةِ المتمحورةِ حول الاستدامةِ لدعمِ مستقبلٍ قادرٍ على التّكيّفِ مع تغيّرِ المناخِ.

البنك الأهلي السعودي

• عام التّأسيس: 1953.
• المقرّ الرّئيسي: المملكة العربية السعودية.
• الرّئيس التنفيذي: طلال أحمد الخريجي.

خصصَ البنك 3 إصداراتٍ خضراءَ ومستدامةٍ تصلُ قيمتها إلى 838 مليون دولارٍ، وموّلَ مزرعةَ رياحٍ في السّعودية تصلُ قوّتها إلى 400 ميغاواط، ومن المتوقّعِ أن تقلّل 501983 طن من انبعاثاتِ ثاني أوكسيد الكربون سنويّاً، على أن تزوّدَ 12646 منزلاً بالطّاقةِ الكهربائيّةِ. ^[6]  

وقد أعلنَ البنكُ عن ممارساتِ الاستدامةِ التي يطبّقها في فروعه، بدءاً من إطفاءِ الأنوارِ يوميّاً ابتداءً من السّابعةِ مساءً، واستخدامِ اللمباتِ الموفّرة للطاقةِ وإعادةِ تدويرِ الورقِ، واستخدامِ غلاياتِ مياهٍ شمسيّةٍ وستائرَ نوافذٍ للسلامةِ، وشراءِ الأثاثِ من شركاتٍ تستخدمُ مواداً مستدامةً بيئيّاً، وغيرها من الممارساتِ والسياساتِ المستدامةِ.

بنك دبي الإسلامي

• عام التّأسيس : 1975م.
• المقرّ الرّئيسي: دولة الإمارات العربية المتحدة.
• الرّئيس التّنفيذيّ: عدنان شلوان.

أعلنَ بنك دبي الإسلامي خلالَ العام الجاري عن مشاركته في حملةِ "دبي تبادر" للاستدامةِ التي تهدفُ إلى توعيةِ المجتمعِ بالتّغييراتِ اللازمةِ في بعضِ الممارساتِ الاستهلاكيّةِ للحدّ من النّفاياتِ وحمايةِ البيئةِ، والاستفادة من فرصةِ توفيرِ مياهِ شربٍ مجانيّةٍ وآمنةٍ. ^[7]  

وقد كشفَ البنكُ خلال العامِ الماضي عن إطارِ عملهِ الخاصّ بالاستدامةِ الذي يخطّطُ من خلالهِ لتمويلِ مشاريعَ تعودُ بالنّفعِ على البيئةِ، ومجالاتِ الطّاقةِ المتجدّدةِ، وكفاءةِ الطّاقةِ، ووسائلِ النّقلِ النّظيفةِ، والمباني الخضراءِ، ومكافحة التلوّثِ.

كما قامَ البنكُ بتركيبِ محطّةٍ مجانيّةٍ لمياهِ الشّربِ في منطقةِ الخليجِ التّجاري في دبي، وذلكَ بهدفِ تشجيعِ ثقافةِ الحياةِ المسؤولةِ، والواعيةِ بأهميّةِ القضايا المتعلّقةِ بالاستدامةِ.

شاهد أيضاً: أبرز شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) في الشرق الأوسط

البنك السعودي الأول

• عام التّأسيس: 1978.
• المقرّ الرّئيسيّ: المملكة العربية السعودية.
• الرّئيس التّنفيذي: توني كريبس.

يعدّ البنك السعودي الأول أوّلَ بنكٍ في المملكةِ العربيّة السعوديةِ يوقّعُ على مبادئِ الأممِ المتّحدة للخدماتِ المصرفيّةِ المسؤولةِ، ليصبحَ أوّلَ المؤسساتِ الماليّةِ في المملكةِ التي تنضمُ للقادةِ العالميين في الالتزام بالتّمويلِ المستدامِ. ^[8]  

وقد طرحَ البنكُ أوّلَ منتجٍ للودائعِ الخضراءِ في المملكةِ العامَ الماضي، حيث يتيحُ من خلالهِ للعملاءِ إيداع أموالهم لاستثمارها في تمويلِ المبادراتِ الخضراءِ، كما عقدَ شراكةً مع المركزِ الوطنيّ لتنميةِ الغطاءِ النّباتي ومكافحةِ التّصحّرِ عبر زراعةِ 10 مليارات شجرةٍ.

المشرق

• عام التّأسيس: 1967م.
• المقرّ الرّئيسي: دولة الإمارات العربية المتحدة.
• الرّئيس التّنفيذي: أحمد عبد العال.

أعلنَ المصرف الذي يعدُّ الأقدمَ من نوعهِ في الإماراتِ عن إطارِ عملِ الاستدامةِ الاستراتيجيّ الخاصِّ بهِ، والذي يمثّلُ واحداً من أهمِّ عناصرِ منهجهِ لإدارةِ المخاطرِ، والذي يقومُ على 3 ركائزَ أساسيّةٍ، وهي: تمكينُ التحوّلِ المنخفضِ والإشرافِ البيئيّ، وتمكينُ وتوظيفُ المجتمعاتِ، ودمجُ الممارساتِ التّجاريةِ المسؤولةِ في جميعِ أنحاءِ المؤسّسةِ. ^[9]  

وشاركَ المصرفُ في قيادةِ تمويلِ القرضِ المرتبطِ بالاستدامةِ في مايو 2022 للشركةِ القابضةِ للنفطِ والغازِ في البحرين، والبالغةِ قيمته 2.2 مليار دولارٍ، فيما يسعى لزيادةِ تمويلهِ للمشاريعِ المستدامةِ إلى 30 مليار دولارٍ بحلولِ العامِ 2030.

مصرف الإنماء

• عام التّأسيس: 2006م.
• المقرّ الرّئيسي: المملكة العربية السعودية.
• الرّئيس التّنفيذي: عبد الله علي الخليفة.

تبنّى المصرف عام 2021 مجموعةً من المبادراتِ التي تهدفُ لتقليلِ التّأثيرِ البيئيّ لعملياتهِ التّشغيليّةِ، منها: الاستثمار في القنواتِ الرّقميّةِ للحدِّ من استخدامِ الورقِ، واستخدام الإضاءةِ الموفّرة للطّاقةِ، وتحقيق أقصى استفادةٍ من الضّوءِ الطّبيعيّ، وإعادة تدويرِ الورقِ، وترشيد استخدامِ الطّاقةِ. ^[10]  

وقدّمَ المصرفُ تمويلاتٍ مرتبطةٍ بأعمالِ الاستدامةِ تجاوزت قيمتُها 853 مليون دولارٍ، ويعدّ الجهةَ الرئيسيّة المكلّفةَ بمشروعِ "نيوم" للهيدروجين الأخضرِ، كما قامَ بتركيبِ أنظمةِ طاقةٍ شمسيّةٍ لـ 70 فرعاً من فروعهِ.

مصرف قطر الإسلامي

• عام التّأسيس : 1982.
• المقرّ الرّئيسيّ: دولة قطر.
• الرّئيس التّنفيذي: باسل جمال.

أصدرَ المصرف عام 2021 تقريرهُ الأوّلُ للاستدامةِ تماشياً مع رؤيةِ قطر الوطنيّة 2030، والاستراتيجيّة الوطنيّة للبيئةِ والتّغيّرِ المناخيّ، والذي أوضحَ فيه نتائجَ جهودهِ للمساهمةِ في تحقيقِ أهدافِ التّنميّةِ المستدامةِ. ^[11]  

وفي عامِ 2023، فاز المصرفُ بجائزةِ أفضلِ بنكٍ في قطر في مجالِ الممارساتِ البيئيّةِ والاجتماعيةِ وحوكمةِ الشّركاتِ، ضمن جوائزَ يوروموني للتّميّزِ 2023، ويعدّ البنكُ الأوّلُ والوحيدُ في قطر الذي اعتمدَ مبادئ "خطِّ الاستواءِ" "equator principles".

إضافةً إلى ذلك فقد وقّعَ المصرفُ خلال العام الجاري مذكّرةَ تفاهمٍ مع المنظّمةِ الخليجيّةِ للبحثِ والتطويرِ (جورد)، لتعزيزِ المشاريعِ المستدامةِ، والإسهام في الحدِّ من آثارِ التّغيّرِ المناخيّ من خلالِ المنتجاتِ والخدماتِ الصّديقةِ للبيئةِ.